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El impacto del amor en los seguros de vida

Febrero, el mes del amor y la amistad, nos invita a reflexionar sobre las relaciones que nos rodean y el cuidado que ofrecemos a quienes más queremos. En este contexto, es importante considerar cómo el amor y el compromiso afectan nuestras decisiones financieras, específicamente en lo que respecta a los seguros de vida.

El seguro de vida es una herramienta crucial para proteger a nuestros seres queridos financieramente en caso de fallecimiento. Sin embargo, el papel del amor en la adquisición y gestión de estos seguros es a menudo subestimado.

La Protección del Amor: Uno de los motivos principales para adquirir un seguro de vida es el deseo de proteger a nuestros seres queridos. El amor y el compromiso con nuestra pareja y familia nos impulsan a tomar medidas para garantizar su seguridad financiera en caso de que algo nos suceda. Este aspecto del amor impulsa a muchas personas a considerar el seguro de vida como una prioridad financiera.

El Cuidado de la Pareja: En las relaciones de pareja, el seguro de vida puede ser una expresión tangible de cuidado y compromiso. Al obtener una póliza de seguro de vida, uno muestra a su pareja que está comprometido con su bienestar incluso en su ausencia. Este acto puede fortalecer el vínculo emocional entre la pareja y brindar tranquilidad en caso de tragedia.

Planificación Familiar: El amor hacia la familia también juega un papel importante en la planificación financiera a largo plazo. Un seguro de vida adecuado puede proporcionar seguridad financiera a los hijos y otros familiares dependientes en caso de que el proveedor principal fallezca. Esta planificación demuestra el amor y la responsabilidad hacia la familia y ayuda a proteger su futuro.

El Impacto del Estado Civil: El amor también puede influir en las decisiones sobre el tipo y la cantidad de seguro de vida que se adquiere. Las parejas casadas o en relaciones comprometidas a menudo eligen pólizas de seguro de vida conjuntas para garantizar la protección mutua. Del mismo modo, las parejas con hijos pueden optar por pólizas más grandes para asegurarse de que sus seres queridos estén bien cuidados en caso de un evento inesperado.

El Legado del Amor: Más allá de la seguridad financiera, el seguro de vida puede ser una forma de dejar un legado de amor y cuidado. Al designar beneficiarios específicos y establecer cómo se utilizarán los beneficios del seguro, uno puede asegurarse de que su amor y cuidado continúen beneficiando a sus seres queridos incluso después de su partida.

En conclusión, el amor y el compromiso juegan un papel significativo en las decisiones financieras, incluida la adquisición y gestión de seguros de vida. Al considerar el impacto del amor en nuestras vidas, podemos tomar decisiones más informadas sobre cómo proteger a aquellos que más valoramos. En última instancia, el seguro de vida no solo es una medida financiera, sino también una expresión tangible del amor y el cuidado que sentimos hacia nuestros seres queridos.

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Inteligencia Artificial en el mundo de los seguros

La inteligencia artificial (IA) ofrece una serie de beneficios y aplicaciones en el mundo de los seguros, que van desde la optimización de procesos internos hasta la mejora de la experiencia del cliente. Aquí hay algunas formas en las que la IA puede ser útil en la industria de seguros:

  1. Evaluación de riesgos: Los algoritmos de IA pueden analizar grandes volúmenes de datos para evaluar riesgos de manera más precisa. Esto permite a las aseguradoras calcular primas más ajustadas a los riesgos individuales de los clientes, lo que puede llevar a una mejor gestión del riesgo y una suscripción más precisa de pólizas.
  2. Automatización de reclamaciones: La IA puede automatizar el proceso de gestión de reclamaciones, desde la presentación inicial hasta la evaluación y resolución. Los sistemas de IA pueden procesar formularios de reclamación, verificar la validez de la reclamación y determinar el monto de la indemnización de manera rápida y eficiente, lo que acelera el proceso y reduce los costos administrativos.
  3. Detección de fraude: Los algoritmos de IA pueden identificar patrones y anomalías en los datos que podrían indicar fraude en reclamaciones de seguros. Esto ayuda a las aseguradoras a detectar y prevenir el fraude de manera más efectiva, lo que protege sus finanzas y reduce las primas para los clientes honestos.
  4. Personalización de productos: La IA puede analizar el comportamiento y las preferencias del cliente para ofrecer recomendaciones de productos de seguros más personalizadas. Esto permite a las aseguradoras diseñar productos que se adapten mejor a las necesidades individuales de los clientes y mejorar la satisfacción del cliente.
  5. Servicio al cliente: Los chatbots y asistentes virtuales basados en IA pueden proporcionar respuestas rápidas y precisas a las preguntas de los clientes sobre pólizas, reclamaciones y otros temas relacionados con seguros. Esto puede mejorar la experiencia del cliente al brindar un servicio al cliente disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y reduce la carga sobre el personal de atención al cliente humano.
  6. Análisis predictivo: La IA puede realizar análisis predictivos para identificar tendencias y pronosticar eventos futuros, como cambios en las tasas de siniestralidad o tendencias del mercado. Esto ayuda a las aseguradoras a anticipar y prepararse para cambios en el mercado y tomar decisiones más informadas sobre estrategias comerciales y gestión de riesgos.

En resumen, la IA tiene el potencial de transformar la industria de seguros al mejorar la eficiencia operativa, optimizar la gestión de riesgos, personalizar productos y servicios, y mejorar la experiencia del cliente.

Aunque la inteligencia artificial ofrece una serie de beneficios en el ámbito de la atención al cliente, la atención humana también tiene sus propias ventajas y características diferenciales. Aquí hay algunas ventajas de la atención al cliente humana frente a la IA:

  1. Empatía y comprensión emocional: Los seres humanos son capaces de empatizar y entender las emociones de los clientes de una manera que la IA actualmente no puede replicar. La atención humana puede proporcionar consuelo, comprensión y apoyo emocional en situaciones difíciles, como reclamaciones de seguros por pérdidas personales o eventos traumáticos.
  2. Flexibilidad y adaptabilidad: Los agentes de atención al cliente humanos pueden adaptarse a situaciones inesperadas, resolver problemas complejos y proporcionar soluciones creativas que van más allá de las capacidades de los sistemas de IA preprogramados. Esto es especialmente importante en situaciones que requieren juicio humano, como la gestión de reclamaciones o la resolución de disputas.
  3. Interacciones personalizadas: Los agentes de atención al cliente humanos pueden establecer relaciones personales con los clientes, entender sus necesidades individuales y adaptar su enfoque de comunicación en consecuencia. Esto ayuda a construir la confianza del cliente y a mejorar la experiencia general del servicio.
  4. Resolución de problemas complejos: En casos que requieran un análisis detallado o una comprensión profunda de las circunstancias específicas del cliente, la atención humana puede ser más efectiva para resolver problemas complejos y proporcionar orientación personalizada.
  5. Manejo de situaciones sensibles o delicadas: En situaciones delicadas, como reclamaciones por accidentes, problemas de salud o pérdidas familiares, la atención humana puede ofrecer un enfoque más compasivo y respetuoso que la IA. Los agentes humanos pueden proporcionar un nivel de sensibilidad y cuidado que es difícil de lograr con sistemas automatizados.
  6. Flexibilidad lingüística y cultural: Los agentes humanos pueden adaptarse a diferentes idiomas, dialectos y culturas con mayor facilidad que los sistemas de IA. Esto es especialmente importante en entornos multiculturales donde se requiere una comunicación efectiva con clientes de diversas comunidades y regiones.

En resumen, aunque la IA ofrece eficiencia y automatización en la atención al cliente, la atención humana sigue siendo indispensable para proporcionar empatía, comprensión emocional, flexibilidad y adaptabilidad en situaciones complejas y sensibles. La combinación de la IA y la atención humana puede ser la mejor manera de ofrecer una experiencia de servicio al cliente completa y satisfactoria.

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Ventajas de una Correduría de Seguros

Somos una Correduría de Seguros, pero quizá no todos sepan todas las ventajas que supone respecto a otro tipo de canales, así que vamos a dar un pequeño repaso para que puedas conocer en qué te puede beneficiar.

Según la Ley 26/2016 de Mediación de seguros y reaseguros privados:

Son corredores de seguros las personas físicas o jurídicas que realizan la actividad mercantil de mediación de seguros privados definida en el artículo 2.1 de esta Ley sin mantener vínculos contractuales que supongan afección con entidades aseguradoras, y que ofrece asesoramiento independiente, profesional e imparcial a quienes demanden la cobertura de los riesgos a que se encuentran expuestos sus personas, sus patrimonios, sus intereses o responsabilidades.

Por tanto aquí tenemos varios puntos.

El primero es que una correduría de seguros es independiente de las aseguradores, a diferencia de agencias o bancos, y esto tiene muchas implicaciones:

  • Podemos trabajar con varias aseguradoras
  • Mediamos a favor del asegurado
  • Disponemos de una amplio abanico de productos

Además, la correduría de seguros debe ofrecer asesoramiento profesional, de hecho en el sector se conoce como la mediación profesional.

Los corredores de seguros deberán informar a quien trate de concertar el seguro sobre las condiciones del contrato que a su juicio conviene suscribir y ofrecer la cobertura que, de acuerdo a su criterio profesional, mejor se adapte a las necesidades de aquél; asimismo, velarán por la concurrencia de los requisitos que ha de reunir la póliza de seguro para su eficacia y plenitud de efectos.

Esto nos lleva a varias ventajas:

  • Te asesoramos sobre garantías, capitales y productos según tus necesidades.
  • Si una aseguradora decide no renovar tu póliza por el motivo que sea, nosotros te buscamos otra opción.
  • Algunas aseguradoras pueden tener tarifas más altas en algunos sectores o productos.
  • Algunas aseguradoras pueden no hacer determinados seguros y otras sí.

Nuestra base es atender al asegurado, por lo que dispondrás de una atención personalizada, en una Correduría de Seguros no se contrata una póliza y el resto es cosa del asegurado, sino que está incluso estipulado así por ley:

Igualmente, vendrán obligados durante la vigencia del contrato de seguro en que hayan intervenido a facilitar al tomador, al asegurado y al beneficiario del seguro la información que reclamen sobre cualquiera de las cláusulas de la póliza y, en caso de siniestro, a prestarles su asistencia y asesoramiento.

Olvídate de gestionar con las aseguradoras todos los trámites relativos a tus seguros, una correduría de seguros:

  • Contratamos y explicamos la póliza de seguro.
  • Gestionamos modificaciones y renovaciones de póliza.
  • Notificamos siniestros y damos seguimiento con la aseguradora o el Consorcio si fuera el caso.
  • Informamos sobre indemnizaciones a las que tienes derecho.

De hecho hay una falsa creencia de pensar que la Correduría de Seguros representa a la aseguradora, y hay quien quiere «pelear» con la correduría por discrepancias en siniestros, cuando realmente estamos de tu lado, para asesorar y ayudar fente a la aseguradora en esos momentos.

Regulación

Las Corredurías de Seguros están fuertemente reguladas por la Dirección General de Seguros (Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital), y deben contar con seguros de Responsabilidad Civil y Caución, separación de cuentas para clientes y propias, protección de datos, prevención del blanqueo de capitales… y todo esto siempre enfocado a la protección del asegurado.

Por tanto, es importante saber quién es tu mediador, sea corredor o agente, y si es legal (cumple con la normativa). Cuantas veces nos llega gente que tiene un seguro pero se lo ha hecho un conocido de alguien y ya no saben cómo gestionarlo.

Puedes consultar el registro oficial de mediadores de la Dirección General de Seguros aquí:

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Subida del impuesto sobre Primas de Seguro

Los Presupuestos 2021 han sido aprobados hoy en el Senado, casi sobre la bocina, con diversas variaciones fiscales y con una en especial que nos ocupa, la subida del 6% al 8% del impuesto sobre primas de seguros (IPS).

¿En qué va a repercutir?

A partir del 1 de enero de 2021, todos los recibos de seguro deberán tener aplicada esta subida, por lo que nos lleva a algunas implicaciones:

  • Los recibos fraccionados, aunque empezara la anualidad de póliza durante 2020, tendrán que aplicar el nuevo porcentaje.
  • Los recibos de seguro de 2021 generado por las compañías de seguros tendrán que volver a ser calculados.
  • Los presupuestos con fecha de 2021 deberán ser recalculados.

Si tienes alguna en cómo va a influir en tu recibo de seguro, contacta con nosotros.

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Listeriosis y el seguro de Responsabilidad Civil

¿Qué es la listeria?

La Listeria monocytogenes es una bacteria que se desarrolla intracelularmente y es uno de los patógenos causante de infecciones alimentarias más violentos, con una tasa de mortalidad del 20-30%.

¿Cómo prevenir la listeria?

Las medidas para prevenir la listeriosis son similares a las de otras enfermedades transmitidas por los alimentos. Una buena higienización, almacenamiento y cocción reducen el riesgo de infección. Otros consejos son:

  • No beber leche sin pasteurizar
  • Mantener las carnes crudas, pescados y marisco y vegetales separados de los alimentos cocinados y los listos para consumir.
  • Lavar frutas y verduras.
  • Consumir los alimentos perecederos tan pronto como sea posible.

¿Quién es responsable?

Según la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios los productores serán responsables de los daños causados por los productos que  fabriquen o importen, incluyéndose los fabricantes, proveedores, vendedores, manipuladores y demás agentes que intervienen en la cadena de suministro.

Ya esté envasado o vendido al corte, el responsable es el fabricante, aunque en primer lugar nos tengamos que remitir al distribuidor o vendedor de esta carne.

¿Cómo ayuda el seguro de Responsabilidad Civil en estos casos?

Ante un episodio como este, a falta de toda la información sobre el mayor episodio de listeria en España, se hace más que patente la importancia del seguro de Responsabilidad Civil para empresas, y además que esté correctamente asesorado.

En un caso de intoxicación, el seguro de Responsabilidad Civil deberá tener incluida la cobertura de Productos, o de lo contrario la empresa tendría que responder con su patrimonio.

En segundo lugar, debe contar con un capital suficiente para hacer frente a las reclamaciones, ya que por intoxicaciones éstas pueden ser numerosas y la póliza solo llegará hasta el límite contratado.

El seguro de Responsabilidad Civil no es solo una protección para la empresa y su patrimonio, sino también para los consumidores perjudicados que podrían no cobrar las indemnizaciones correspondientes si la empresa es incapaz de hacer frente a ellas y se declara insolvente.

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Homenaje a Jesús Zapata en el Día del seguro

El pasado viernes 17 de mayo de 2019 el Colegio de Mediadores de Seguros de la Región de Murcia celebró el Día del Seguro se celebró en el Hotel Arco de San Juan (Murcia) un almuerzo de hermandad al que acudieron más de un centenar de personas entre corredores de seguros, agentes y representantes de aseguradoras.

Aprovechando la ocasión se hizo un homenaje a la Unidad Militar de Emergencias (UME) por su meritoria labor de asistencia a la sociedad, a los compañeros recién jubilados y a los alumnos del Curso Superior de Seguros 2017/2018.

Homenajeados por el Día del Seguro

También se hizo homenaje especial con entrega de insignia y diploma a los colegiados que han superado los 25 años de profesión, entre los que destacamos a Jesús Zapata, CEO de Zapata Correduría de Seguros y actual vocal del propio Colegio.

Jesús Bañón, presidente del Colegio, entregando la insignia y el diploma a Jesús Zapata

Sin duda fue un evento en el que pudimos disfrutar de la compañía de muchos amigos del sector asegurador y compartir una vez más un gran ambiente.

Todo un éxito en el que agradecemos a Jesús Bañón y Encarnita Cánovas, Presidente y Secretaria del Colegio, por su labor en la organización del evento, y por supuesto a lo largo de todo el año.

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Seguro de hogar y los fenómenos atmosféricos

Los fenómenos atmosféricos es una de las garantías más comunes en las pólizas de hogar al tener contratado capital de Continente, pero como todas las coberturas, también tiene sus limitaciones que conviene conocer.

Lluvia

Los seguros de Hogar cubren los daños causados por la lluvia siempre que la intensidad supere un límite que viene determinado en las condiciones de la póliza y que suele situarse en los 40 litros por metro cuadrado y hora. Por tanto, el asegurado es indemnizado solo si las precipitaciones superan esa intensidad.

Viento

Al igual que con la lluvia, también es necesario que se alcance una intensidad prefijada en la póliza. La intensidad necesaria para que la cobertura que cubre los fenómenos atmosféricos se active se sitúa en los 75 Km/h, aunque en algunos casos puede ser necesario que la velocidad del viento alcance los 80, 90 e incluso 96 Km/h.

Caída de Rayo

Si como consecuencia de una descarga eléctrica violenta producida por un rayo la vivienda asegurada sufre daños el seguro de Hogar los cubre hasta los límites indicados en las Condiciones Particulares de la póliza.

Pedrisco

Los daños causados por la piedra o granizo grueso que caiga de las nubes también están cubiertos por el seguro de Hogar, y la mayoría de las veces independientemente de su intensidad. Además, esta cobertura suele extenderse y aplicarse a los daños materiales que pueda ocasionar el agua de lluvia durante las 24 horas posteriores.

Nieve

Con la nieve no suele fijarse una intensidad de precipitación mínima para que se active y la cobertura puede cubrir tanto los desperfectos ocasionados por el desprendimiento de nieve acumulada en superficies como los tejados, y también los derivados del exceso de peso si está amontonada.

Riesgos Extraordinarios

El seguro de hogar además tiene una aportación del importe al Consorcio de Compensación de Seguros para que nos de cobertura a una serie de riesgos extraordinarios.

  • Terremotos
  • Maremotos
  • Erupciones volcánicas
  • Caídas de cuerpos siderales
  • Inundaciones extraordinarias
  • Tempestades ciclónicas atípicas

Por tanto, para disponer de esta cobertura el asegurado debe encontrarse al corriente del pago de las primas del seguro donde se incluye la aportación al CCS.

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¿Qué es la carta verde? ¿Dónde la necesito?

Cuando hacemos una póliza de auto la compañía de seguros nos da la carta verde, que a veces no sabemos muy bién qué utilidad tiene.

¿Qué es la carta verde?

Es un documento internacionalmente aceptado que prueba la existencia de seguro y asegura las victimas de accidentes causados por vehículos extranjeros.

En ella aparecerá información como el tomador del seguro, el periodo de validez, datos del vehículo, la aseguradora y la póliza de seguro correspondiente.

Ejemplo de carta verde

Ejemplo de carta verde

 

¿Dónde necesito la carta verde?

Decenas de países están adscritas al convenio de carta verde, y son los siguientes:

CONVENIO MULTILATERAL

(no es obligatorio llevar carta verde)

CONVENIO TIPO

(si es obligatorio llevar carta verde)

  • Alemania
  • Andorra
  • Austria
  • Bélgica
  • Bulgaria
  • Chipre
  • Checa (Rep)
  • Croacia
  • Dinamarca
  • Eslovaca (Rep)
  • Eslovenia
  • España
  • Estonia
  • Francia
  • Finlandia
  • Gran Bretaña
  • Grecia
  • Holanda
  • Hungría
  • Italia
  • Irlanda
  • Islandia
  • Luxemburgo
  • Lituania
  • Letonia
  • Malta
  • Noruega
  • Portugal
  • Polonia
  • Rumanía
  • Serbia
  • Suecia
  • Albania
  • Azerbaiyan
  • Bosnia-Herzegovina
  • Biellorussia
  • Israel
  • Irán
  • Marruecos
  • Moldavia
  • Macedonia
  • Montenegro
  • Túnez
  • Turquía
  • Ucrania
  • Rusia

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

¿Cómo consigo la carta verde?

Puede que la compañía de seguros nos la haya proporcionado o puede que no, ya que no están obligadas a ello, pero basta con solicitarlo y nos la enviarán por correo ordinario o correo electrónico.

Además, es imprescindible acompañar el último recibo de pago con la carta verde.

¿Qué hacer en caso de accidente fuera de España?

En el momento del accidente debes identificar al contrario, facilitando los datos del vehículo, del seguro y mostrar la carta verde.

Procura utilizar siempre el Parte Europeo de Accidente.

Si es necesario llama a las autoridades o servicios de emergencia.

Y finalmente deberás comunicar el parte a tu mediador y/o aseguradora.

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Seguros Expatriados

Ofrecemos todo tipo de seguros para expatriados que vivan en España o posean una vivienda en España, con coberturas específicas para vehículos, hogar, viaje, salud…

Ahora que te has mudado a España, sea temporalmente o de forma permanente, te ofrecemos un amplio abanico de coberturas adaptadas a tus necesidades. Ofrecemos cobertura completa para conductores y pasajeros en caso de accidente, asistencia en carretera y gestión de multas; entre otras muchas ventajas.

Queremos que te sientas tranquilo en tu hogar, por lo que te ofrecemos una póliza completa que con la máxima protección. Cubre desde daños eléctricos, de fuego o agua, hasta daños por robo o causas meteorológicas.

No importa lo que ocurra, tú y tu familia siempre estarán protegidos con la mejor cobertura. Tanto si se trata de un accidente como cualquier otro percance.