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El impacto del amor en los seguros de vida

Febrero, el mes del amor y la amistad, nos invita a reflexionar sobre las relaciones que nos rodean y el cuidado que ofrecemos a quienes más queremos. En este contexto, es importante considerar cómo el amor y el compromiso afectan nuestras decisiones financieras, específicamente en lo que respecta a los seguros de vida.

El seguro de vida es una herramienta crucial para proteger a nuestros seres queridos financieramente en caso de fallecimiento. Sin embargo, el papel del amor en la adquisición y gestión de estos seguros es a menudo subestimado.

La Protección del Amor: Uno de los motivos principales para adquirir un seguro de vida es el deseo de proteger a nuestros seres queridos. El amor y el compromiso con nuestra pareja y familia nos impulsan a tomar medidas para garantizar su seguridad financiera en caso de que algo nos suceda. Este aspecto del amor impulsa a muchas personas a considerar el seguro de vida como una prioridad financiera.

El Cuidado de la Pareja: En las relaciones de pareja, el seguro de vida puede ser una expresión tangible de cuidado y compromiso. Al obtener una póliza de seguro de vida, uno muestra a su pareja que está comprometido con su bienestar incluso en su ausencia. Este acto puede fortalecer el vínculo emocional entre la pareja y brindar tranquilidad en caso de tragedia.

Planificación Familiar: El amor hacia la familia también juega un papel importante en la planificación financiera a largo plazo. Un seguro de vida adecuado puede proporcionar seguridad financiera a los hijos y otros familiares dependientes en caso de que el proveedor principal fallezca. Esta planificación demuestra el amor y la responsabilidad hacia la familia y ayuda a proteger su futuro.

El Impacto del Estado Civil: El amor también puede influir en las decisiones sobre el tipo y la cantidad de seguro de vida que se adquiere. Las parejas casadas o en relaciones comprometidas a menudo eligen pólizas de seguro de vida conjuntas para garantizar la protección mutua. Del mismo modo, las parejas con hijos pueden optar por pólizas más grandes para asegurarse de que sus seres queridos estén bien cuidados en caso de un evento inesperado.

El Legado del Amor: Más allá de la seguridad financiera, el seguro de vida puede ser una forma de dejar un legado de amor y cuidado. Al designar beneficiarios específicos y establecer cómo se utilizarán los beneficios del seguro, uno puede asegurarse de que su amor y cuidado continúen beneficiando a sus seres queridos incluso después de su partida.

En conclusión, el amor y el compromiso juegan un papel significativo en las decisiones financieras, incluida la adquisición y gestión de seguros de vida. Al considerar el impacto del amor en nuestras vidas, podemos tomar decisiones más informadas sobre cómo proteger a aquellos que más valoramos. En última instancia, el seguro de vida no solo es una medida financiera, sino también una expresión tangible del amor y el cuidado que sentimos hacia nuestros seres queridos.

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Inteligencia Artificial en el mundo de los seguros

La inteligencia artificial (IA) ofrece una serie de beneficios y aplicaciones en el mundo de los seguros, que van desde la optimización de procesos internos hasta la mejora de la experiencia del cliente. Aquí hay algunas formas en las que la IA puede ser útil en la industria de seguros:

  1. Evaluación de riesgos: Los algoritmos de IA pueden analizar grandes volúmenes de datos para evaluar riesgos de manera más precisa. Esto permite a las aseguradoras calcular primas más ajustadas a los riesgos individuales de los clientes, lo que puede llevar a una mejor gestión del riesgo y una suscripción más precisa de pólizas.
  2. Automatización de reclamaciones: La IA puede automatizar el proceso de gestión de reclamaciones, desde la presentación inicial hasta la evaluación y resolución. Los sistemas de IA pueden procesar formularios de reclamación, verificar la validez de la reclamación y determinar el monto de la indemnización de manera rápida y eficiente, lo que acelera el proceso y reduce los costos administrativos.
  3. Detección de fraude: Los algoritmos de IA pueden identificar patrones y anomalías en los datos que podrían indicar fraude en reclamaciones de seguros. Esto ayuda a las aseguradoras a detectar y prevenir el fraude de manera más efectiva, lo que protege sus finanzas y reduce las primas para los clientes honestos.
  4. Personalización de productos: La IA puede analizar el comportamiento y las preferencias del cliente para ofrecer recomendaciones de productos de seguros más personalizadas. Esto permite a las aseguradoras diseñar productos que se adapten mejor a las necesidades individuales de los clientes y mejorar la satisfacción del cliente.
  5. Servicio al cliente: Los chatbots y asistentes virtuales basados en IA pueden proporcionar respuestas rápidas y precisas a las preguntas de los clientes sobre pólizas, reclamaciones y otros temas relacionados con seguros. Esto puede mejorar la experiencia del cliente al brindar un servicio al cliente disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y reduce la carga sobre el personal de atención al cliente humano.
  6. Análisis predictivo: La IA puede realizar análisis predictivos para identificar tendencias y pronosticar eventos futuros, como cambios en las tasas de siniestralidad o tendencias del mercado. Esto ayuda a las aseguradoras a anticipar y prepararse para cambios en el mercado y tomar decisiones más informadas sobre estrategias comerciales y gestión de riesgos.

En resumen, la IA tiene el potencial de transformar la industria de seguros al mejorar la eficiencia operativa, optimizar la gestión de riesgos, personalizar productos y servicios, y mejorar la experiencia del cliente.

Aunque la inteligencia artificial ofrece una serie de beneficios en el ámbito de la atención al cliente, la atención humana también tiene sus propias ventajas y características diferenciales. Aquí hay algunas ventajas de la atención al cliente humana frente a la IA:

  1. Empatía y comprensión emocional: Los seres humanos son capaces de empatizar y entender las emociones de los clientes de una manera que la IA actualmente no puede replicar. La atención humana puede proporcionar consuelo, comprensión y apoyo emocional en situaciones difíciles, como reclamaciones de seguros por pérdidas personales o eventos traumáticos.
  2. Flexibilidad y adaptabilidad: Los agentes de atención al cliente humanos pueden adaptarse a situaciones inesperadas, resolver problemas complejos y proporcionar soluciones creativas que van más allá de las capacidades de los sistemas de IA preprogramados. Esto es especialmente importante en situaciones que requieren juicio humano, como la gestión de reclamaciones o la resolución de disputas.
  3. Interacciones personalizadas: Los agentes de atención al cliente humanos pueden establecer relaciones personales con los clientes, entender sus necesidades individuales y adaptar su enfoque de comunicación en consecuencia. Esto ayuda a construir la confianza del cliente y a mejorar la experiencia general del servicio.
  4. Resolución de problemas complejos: En casos que requieran un análisis detallado o una comprensión profunda de las circunstancias específicas del cliente, la atención humana puede ser más efectiva para resolver problemas complejos y proporcionar orientación personalizada.
  5. Manejo de situaciones sensibles o delicadas: En situaciones delicadas, como reclamaciones por accidentes, problemas de salud o pérdidas familiares, la atención humana puede ofrecer un enfoque más compasivo y respetuoso que la IA. Los agentes humanos pueden proporcionar un nivel de sensibilidad y cuidado que es difícil de lograr con sistemas automatizados.
  6. Flexibilidad lingüística y cultural: Los agentes humanos pueden adaptarse a diferentes idiomas, dialectos y culturas con mayor facilidad que los sistemas de IA. Esto es especialmente importante en entornos multiculturales donde se requiere una comunicación efectiva con clientes de diversas comunidades y regiones.

En resumen, aunque la IA ofrece eficiencia y automatización en la atención al cliente, la atención humana sigue siendo indispensable para proporcionar empatía, comprensión emocional, flexibilidad y adaptabilidad en situaciones complejas y sensibles. La combinación de la IA y la atención humana puede ser la mejor manera de ofrecer una experiencia de servicio al cliente completa y satisfactoria.

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Ventajas de una Correduría de Seguros

Somos una Correduría de Seguros, pero quizá no todos sepan todas las ventajas que supone respecto a otro tipo de canales, así que vamos a dar un pequeño repaso para que puedas conocer en qué te puede beneficiar.

Según la Ley 26/2016 de Mediación de seguros y reaseguros privados:

Son corredores de seguros las personas físicas o jurídicas que realizan la actividad mercantil de mediación de seguros privados definida en el artículo 2.1 de esta Ley sin mantener vínculos contractuales que supongan afección con entidades aseguradoras, y que ofrece asesoramiento independiente, profesional e imparcial a quienes demanden la cobertura de los riesgos a que se encuentran expuestos sus personas, sus patrimonios, sus intereses o responsabilidades.

Por tanto aquí tenemos varios puntos.

El primero es que una correduría de seguros es independiente de las aseguradores, a diferencia de agencias o bancos, y esto tiene muchas implicaciones:

  • Podemos trabajar con varias aseguradoras
  • Mediamos a favor del asegurado
  • Disponemos de una amplio abanico de productos

Además, la correduría de seguros debe ofrecer asesoramiento profesional, de hecho en el sector se conoce como la mediación profesional.

Los corredores de seguros deberán informar a quien trate de concertar el seguro sobre las condiciones del contrato que a su juicio conviene suscribir y ofrecer la cobertura que, de acuerdo a su criterio profesional, mejor se adapte a las necesidades de aquél; asimismo, velarán por la concurrencia de los requisitos que ha de reunir la póliza de seguro para su eficacia y plenitud de efectos.

Esto nos lleva a varias ventajas:

  • Te asesoramos sobre garantías, capitales y productos según tus necesidades.
  • Si una aseguradora decide no renovar tu póliza por el motivo que sea, nosotros te buscamos otra opción.
  • Algunas aseguradoras pueden tener tarifas más altas en algunos sectores o productos.
  • Algunas aseguradoras pueden no hacer determinados seguros y otras sí.

Nuestra base es atender al asegurado, por lo que dispondrás de una atención personalizada, en una Correduría de Seguros no se contrata una póliza y el resto es cosa del asegurado, sino que está incluso estipulado así por ley:

Igualmente, vendrán obligados durante la vigencia del contrato de seguro en que hayan intervenido a facilitar al tomador, al asegurado y al beneficiario del seguro la información que reclamen sobre cualquiera de las cláusulas de la póliza y, en caso de siniestro, a prestarles su asistencia y asesoramiento.

Olvídate de gestionar con las aseguradoras todos los trámites relativos a tus seguros, una correduría de seguros:

  • Contratamos y explicamos la póliza de seguro.
  • Gestionamos modificaciones y renovaciones de póliza.
  • Notificamos siniestros y damos seguimiento con la aseguradora o el Consorcio si fuera el caso.
  • Informamos sobre indemnizaciones a las que tienes derecho.

De hecho hay una falsa creencia de pensar que la Correduría de Seguros representa a la aseguradora, y hay quien quiere «pelear» con la correduría por discrepancias en siniestros, cuando realmente estamos de tu lado, para asesorar y ayudar fente a la aseguradora en esos momentos.

Regulación

Las Corredurías de Seguros están fuertemente reguladas por la Dirección General de Seguros (Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital), y deben contar con seguros de Responsabilidad Civil y Caución, separación de cuentas para clientes y propias, protección de datos, prevención del blanqueo de capitales… y todo esto siempre enfocado a la protección del asegurado.

Por tanto, es importante saber quién es tu mediador, sea corredor o agente, y si es legal (cumple con la normativa). Cuantas veces nos llega gente que tiene un seguro pero se lo ha hecho un conocido de alguien y ya no saben cómo gestionarlo.

Puedes consultar el registro oficial de mediadores de la Dirección General de Seguros aquí:

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Seguros Expatriados

Ofrecemos todo tipo de seguros para expatriados que vivan en España o posean una vivienda en España, con coberturas específicas para vehículos, hogar, viaje, salud…

Ahora que te has mudado a España, sea temporalmente o de forma permanente, te ofrecemos un amplio abanico de coberturas adaptadas a tus necesidades. Ofrecemos cobertura completa para conductores y pasajeros en caso de accidente, asistencia en carretera y gestión de multas; entre otras muchas ventajas.

Queremos que te sientas tranquilo en tu hogar, por lo que te ofrecemos una póliza completa que con la máxima protección. Cubre desde daños eléctricos, de fuego o agua, hasta daños por robo o causas meteorológicas.

No importa lo que ocurra, tú y tu familia siempre estarán protegidos con la mejor cobertura. Tanto si se trata de un accidente como cualquier otro percance.

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Producto exclusivo: Farma Like

El mercado farmacéutico, un entorno en constante evolución y movimiento, requiere estar al día para adaptarse a las nuevas necesidades.

Cada farmacia tiene alguna particularidad que la hace diferente, seguro que la tuya también. Nuestro seguro especial para farmacias Farma Like responde a todas las diferencias, a todas las necesidades, incluidas las de tu farmacia.

Coberturas Específicas Seguro Especial Farmacias Farma Like

  • Bienes refrigerados: Cubrimos los daños que se produzcan en las mercancías almacenadas en cámaras y aparatos frigoríficos, en caso de avería de estos aparatos, de escape accidental del medio refrigerante o de fallo de suministro.
  • Robo: Cubrimos el atraco al propietario, empleados o clientes así como el robo de ajuar y existencias.
    Siempre que figure expresamente contratada en las Condiciones Particulares de la póliza la garantía de Robo, se incluye el hurto hasta un máximo de 500 € por siniestro y año, con límite máximo por objeto de 150 €. También aseguramos la infidelidad de empleados.
  • Avería de ordenadores: Ofrecemos una de las coberturas más amplias del mercado, cubriendo la reparación de los ordenadores del establecimiento.
  • Cobertura recetas electrónicas: Cubrimos la Pérdida de Beneficios en caso de un daño eléctrico cubierto por la póliza (sobretensión o corte de luz) que impidan la expedición de medicamentos mediante receta electrónica.
  • Cobertura de recetas en papel: Cubrimos el importe pendiente de percibir del instituto pagador por las recetas dañadas en un siniestro cubierto por la póliza (inundación, incendio…).
  • Avería de robots de farmacia: Quedan garantizados dentro de la citada garantía los robots de farmacia siempre y cuando, figure expresamente contratada en las Condiciones Particulares de la póliza la garantía de Avería de Maquinaria y el valor del o de los robots estén incluidos dentro del capital contratado de esta garantía.
  • Y también cubrimos
    – Cruz de farmacia
    – Escaparates y vitrinas
    – Recetas electrónicas
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Ciberriesgos, riegos y amenazas para empresas

Los ciberriesgos no son cosa del futuro tecnológico, están presentes desde hace años y estos ataques crecen a nivel mundial de forma exponencial.

Creemos erróneamente que eso solo pueda ocurrir a las grandes empresas, pero todas pueden sufrir un ciberataque, con independencia de su tamaño, ya que:

  • Almacenamos digitalmente información privada de carácter personal o confidencial
  • Dependemos de nuestros sistemas informáticos o de terceros
  • Vendemos servicios o productos a través de Internet
  • Contratamos servicios tecnológicos a terceros como mantenimiento, seguridad, almacenamiento, etc.
  • Podemos tener obligaciones normativas de seguridad sin atender
  • Tenemos empleados, que son el punto de entrada más sencillo para un ciberataque.
  • Tenemos información técnica propia o secretos comerciales en formato digital.

Se estima que el 72% de los ciberataques se producen en pymes, por carecer de planes de contingencia, tienen sistemas de seguridad más vulnerables y son la puerta trasera para atacar a grandes empresas.

Con la nueva normativa europea ya en vigor -Reglamento (UE) 2016/679- y efectiva a partir del 25 mayo de 2018, las empresas estarán obligadas a informar sobre las brechas de seguridad y notificar a terceros las violaciones de sus datos. Las cuantías de las sanciones pueden alcanzar hasta los 20.000.000 € o el 4% del volumen de negocio anual, siempre el de mayor cuantía.

El seguro especializado frente a los riesgos cibernéticos garantiza la asistencia y gastos para:    

  • Analizar la causa y determinar la información comprometida.
  • Gastos de asesoramiento legal para ver las consecuencias frente a afectados y reguladores.
  • Gastos de comunicación y gestión del riesgo reputacional.
  • Las pérdidas económicas propias por la interrupción de la actividad derivada de un fallo de seguridad y/o informático o derivada de una extorsión.
  • La Responsabilidad Civil derivada de los daños a terceros frente a la privacidad de los datos y seguridad de la Red.